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Die Besten Kreditkarten In Deutschland 2022
Kreditkarten sind schon seit geraumer Zeit eine sehr praktische Sache. Anfangs als Statussymbol für die Reichen verpönt, hatte dies der Akzeptanz und dem Siegeszug der Plastikkarten keinen Abbruch getan. Ursprünglich erfunden wurden sie in der 1950er-Jahren.
Kreditkarten sind schon seit geraumer Zeit eine sehr praktische Sache. Anfangs als Statussymbol für die Reichen verpönt, hatte dies der Akzeptanz und dem Siegeszug der Plastikkarten keinen Abbruch getan. Ursprünglich erfunden wurden sie in der 1950er-Jahren.
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Doch erst das Aufkommen und die starke Verbreitung des Internets und des Online-Shoppings in den letzten drei Jahrzehnten führte zu einer starken Verbreitung. Auch heute noch erfreuen sich die Karten einer steigenden Beliebtheit. Woran liegt das? Eine Kreditkarte gewährt einen kleinen Kredit, sodass man seine Einkäufe damit nicht sofort bezahlen muss, sondern dies auf später verschieben oder sogar in Raten begleichen kann. Doch auch das währungsunabhängige und bargeldlose Zahlen im Ausland machte die Kreditkarte im Urlaub oder auf Geschäftsreisen zu einem zuverlässigen Hilfsmittel.
In Deutschland gibt es Stand 2022 eine sehr grosse Anzahl an unterschiedlichen Herausgebern sowie Kartentypen mit Konditionen. Diesen Dschungel etwas zu lichten, ist Gegenstand dieses Artikels.
Doch erst das Aufkommen und die starke Verbreitung des Internets und des Online-Shoppings in den letzten drei Jahrzehnten führte zu einer starken Verbreitung. Auch heute noch erfreuen sich die Karten einer steigenden Beliebtheit. Woran liegt das? Eine Kreditkarte gewährt einen kleinen Kredit, sodass man seine Einkäufe damit nicht sofort bezahlen muss, sondern dies auf später verschieben oder sogar in Raten begleichen kann. Doch auch das währungsunabhängige und bargeldlose Zahlen im Ausland machte die Kreditkarte im Urlaub oder auf Geschäftsreisen zu einem zuverlässigen Hilfsmittel.
In Deutschland gibt es Stand 2022 eine sehr grosse Anzahl an unterschiedlichen Herausgebern sowie Kartentypen mit Konditionen. Diesen Dschungel etwas zu lichten, ist Gegenstand dieses Artikels.
Kreditkartentypen
Kreditkarten werden zumeist in mehreren Staffelungen angeboten: Classic, Gold und Platin. Sie unterscheiden sich durch die anfallenden Jahresgebühren, die Transaktionsgebühren und die zusätzlichen Leistungen – hauptsächlich Versicherungen – sowie durch Bonusprogramme.
Während eine Classic-Karte meist noch recht einfach zu erhalten ist, werden bei einer Gold- oder Platin-Karte höhere Anforderungen gestellt. Eine höhere Bonität, die durch die Schufa geprüft wird, sowie größere Jahresumsätze werden häufig vorausgesetzt. Belohnt werden Sie aber mit einem größeren Verfügungsrahmen, zusätzlichen Leistungen und besseren Konditionen.
Gebühren
Die Gebühren von Kreditkarten lassen sich in mehrere Kategorien einteilen. Zum einen fällt eine jährliche Grundgebühr an. Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, so ist diese im ersten Jahr häufig kostenlos oder zu einem reduzierten Satz zu haben. Ab dem zweiten Jahr können sich die jährlichen Gebühren zwischen 0 EUR bis hin zu 600 EUR für die hochwertigen Platinkarten bewegen.
Die zweite Gebührenart, die anfällt, sind die Transaktionsgebühren, die auf Ihren effektiven Umsätzen im In- und Ausland basieren. Diese betragen zwischen 0 % bis hin zu 4 %.
Wollen Sie Ihre Kreditkarte auch zum Bargeldbezug benutzen, fällt eine weitere Gebühr an: Dabei verlangen einige Anbieter eine feste oder prozentuale Mindestgebühr. Bei einigen Kreditkarten ist dies aber auch kostenlos.
Sofern Sie die Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte nutzen wollen, werden hierfür jährliche Zinskosten von bis zu 20 % verrechnet. Das ist im heutigen Niedrigzinsmarkt enorm und daher lohnt es sich hier auf jeden Fall zu vergleichen.
Enthaltene Leistungen
Die meisten Kreditkarten ab Stufe Gold bieten sich für Vielreisende an. Eine Reiserücktrittsversicherung ist fast immer enthalten. Weitere Versicherungsarten wie Mietwagenversicherungen, Unfallversicherungen oder eine Reise-Assistance ist bei einigen Anbietern ebenfalls dabei.
Auch weitergehende Versicherungen wie Rechtsschutz, Best-Preis und mehr werden angeboten. Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass bei Gold- und Platinkarten mehr Versicherungsschutz enthalten ist.
Ebenso ist die Nutzung von Business-Lounges an Flughäfen bei Platinkarten mehrheitlich enthalten.
Bonusprogramme
Fast alle Herausgeber von Kreditkarten haben ein Bonusprogramm, mit denen das Nutzen und Bezahlen mit der Karte belohnt wird. So gibt es Anbieter, die Punktesysteme anbieten, die man später gegen verschiedene Artikel umtauschen kann. Meist sind diese Punktesysteme aber anbieterspezifisch. Einige Kartenherausgeber arbeiten aber auch mit Payback und anderen Anbietern zusammen.
Eine weitere Möglichkeit im Bereich der Bonusprogramme sind die Cashbacks. Mit diesen erhalten Sie einen kleinen Prozentsatz Ihres Umsatzes am Ende des Jahres zurück. Hierbei gibt es ebenfalls enorme Unterschiede bei Anbietern. Manche bieten einen festen geringen Prozentsatz (meist 1 %), andere haben für spezielle Angebote stärkere Reduktionen (Kauf von Aktien, Netflix, Spotify usw.)
Prepaid Oder Reguläre Kreditkarten
Falls man maximale Kostenkontrolle haben möchte, gibt es die Möglichkeit, eine Kreditkarte als Prepaid-Karte zu beziehen. Um solch eine Karte nutzen zu können, muss sie zuallererst durch eine Einzahlung aufgeladen werden, mehrheitlich mit einem Mindestbetrag. Ein Nachteil der Prepaid-Karten ist, dass sie meist über geringeren Versicherungsschutz verfügen als klassische Kreditkarten. Der grosse Vorteil ist die Ausgabenkontrolle. Als Ergänzung oder für Jugendliche und junge Erwachsene somit sehr sinnvoll.
Kartensysteme
In Deutschland kommen hauptsächlich die Kartensysteme von Mastercard, VISA und American Express zum Einsatz. Die Akzeptanz von Mastercard und VISA ist in etwa gleich hoch, während Karten von American Express nicht überall unterstützt werden. Wenn man auf Nummer sicher gehen möchte, sollte man also verschiedene Kreditkarten kombinieren.
